Maximice el retorno de su bonificación de fin de año

Llegó la temporada de bonificaciones. Y hay una sola pregunta en nuestras mentes: ¿cómo pueden los inversionistas prudentes tener una tasa de rendimiento atractiva sin arriesgarse mucho?

Estamos viviendo en una época sin precedentes para la economía y los mercados financieros. Los mercados de renta variable han sido volátiles, los inversionistas vivieron a principios de 2015 una corrección esperada desde hacía mucho (definida como una disminución del 10 % o más). Las tasas de interés están cerca de cero. La Reserva Federal tiene una cantidad inaudita de activos en su balance general como resultado de la expansión cuantitativa. Los bancos tienen reservas considerables. Hay temor por la desaceleración de la economía de China, que podría afectar la demanda mundial. La Reserva Federal está contemplando un aumento de la tasa de interés, pero ¿qué efecto tendrá en la economía y los mercados financieros? ¿Y cuándo buscará reducir su insostenible balance general?

La teoría tradicional nos dice que es conservador invertir el 60 % de nuestras carteras en renta variable y el 40 % en renta fija. La teoría del "60/40" fue desarrollada por inversionistas y asesores financieros durante un período de 30 años de tasas de interés decrecientes. Durante ese período, se ha confiado en la renta fija para el rendimiento y la estabilidad (y tal vez hasta algunas ganancias de capital) en la cartera de un inversionista. Actualmente, los rendimientos de renta fija están casi en cero y, en lugar de estabilidad, los bonos podrían estar expuestos al riesgo de valoraciones decrecientes a medida que suben las tasas, cuando eso ocurra. Recuerde, las tasas de interés en aumento equivalen a una pérdida en el valor de mercado de cualquier título valor de renta fija que tenga.

Como resultado, podría ser recomendable buscar oportunidades fuera de las clases de activos tradicionales. Aunque las inversiones alternativas pueden ser más complejas, pueden ofrecer un impulsor de rendimiento sin correlación o con riesgo controlado a una cartera general, mejorando con el tiempo la tasa de rendimiento ajustada al riesgo. Anteriormente, las alternativas posiblemente solo estaban disponibles a través de fondos de cobertura con cargos altos e inversiones mínimas altas. Sin embargo, actualmente hay numerosas opciones de alta calidad disponibles "parecidas a fondos de cobertura" en formato de fondo mutuo conocidas como "alternativas líquidas". Tal vez el "nuevo 60/40" debería ser más como "50/30/20", con "20" siendo alternativas líquidas.

Es posible que no podamos depender de la renta variable para obtener rendimientos fuertes ni de la renta fija para rendimiento y estabilidad en el futuro. Podría ser que lo que necesite sea más diversificación de la cartera con alternativas líquidas. Un asesor financiero experimentado de Beacon Trust (la subsidiaria de administración patrimonial de Provident) puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre cómo invertir las recompensas de su esfuerzo del año mientras administra el riesgo, elabora presupuestos, ahorra para la educación y la jubilación y la planificación fiscal. ¡Eso sí que es una ventaja adicional!

Para comunicarse con un asesor financiero de Beacon, llámenos al 866.377.8090 o visite nuestro sitio web en www.beacontrust.com .