Siete maneras de planificar para la jubilación

Acumular los fondos que necesitará para tener una jubilación financieramente segura puede ser difícil. Aunque sus gastos de vida durante la jubilación posiblemente sean solo del 70 al 80 % de lo que eran antes de la jubilación, recuerde que no tendrá su cheque de pago normal. Además, los beneficios del Seguro Social solo cubrirán una fracción de sus costos totales.

La cantidad real que necesitará depende de una variedad de situaciones:

• Gastos anticipados
• Beneficios del Seguro Social
• Impuestos
• Tasa de ganancias sobre sus ahorros
• Herencias

La jubilación puede convertirse en algo complicado. La mejor manera de construir una reserva grande es aprovechar los planes para la jubilación de los empleadores y otras opciones disponibles mientras sigue trabajando.

Planes patrocinados por el empleador

Si su empleador tiene un plan 401(k) o algún otro plan para la jubilación, asegúrese de participar. Los fondos que acumula en ese plan pueden ser una fuente grande, si no es que la fuente principal, de los ingresos para su jubilación. Además, estos planes tienen beneficios para hacer que el proceso sea más fácil y efectivo. Son convenientes, el empleador puede contribuir a sus aportaciones, las ganancias son con impuestos diferidos y muchos planes dan flexibilidad de inversión.

Estas son algunas ideas para ayudarlo a maximizar los beneficios de su plan:

• Participe en el plan. Por simple que suene, hay estudios que muestran que muchas personas eligen no participar. Incluso una participación mínima tiene sentido.
• Aporte todo lo que pueda. Su plan puede tener límites para la porción de su sueldo que usted puede aportar. Para los planes 401(k), el límite anual para las aportaciones de los empleados es $19,500 para 2021. Además, se agregó una disposición sobre cómo ponerse al día que permite que los participantes mayores de 50 años hagan una aportación más (hasta de $6,500 para 2021). Determine cuánto puede aportar y aporte todo lo que pueda.
• Obtenga la aportación igualada por el empleador completa. Lea su plan para comprender cómo se hacen y asignan las aportaciones de su empleador. Su Departamento de Recursos Humanos puede ayudarlo.
• Utilice una estrategia de inversión prudente. Elija una combinación de opciones de inversión que coincidan con su período de tiempo y su tolerancia al riesgo. Por lo general, los períodos de tiempo más largos y la mayor tolerancia al riesgo dictan una estrategia de inversión más agresiva con mayor uso de las opciones de inversión de capital.

Los fondos de su plan para la jubilación y sus beneficios del Seguro Social pueden cubrir una gran parte de todas sus necesidades, pero hay otras opciones que debería considerar.

1. Cuentas IRA tradicionales. Hacer aportaciones anuales a una cuenta IRA puede sumar de manera significativa, especialmente si comienza temprano. El límite de aportaciones para 2021 es $6,000. Y, puede aportar $1,000 más si es mayor de 50 años. Hay normas sobre la elegibilidad y deducibilidad de impuestos que debe tomar en cuenta, pero no deje de aprovechar esta poderosa herramienta.
2. Cuentas IRA Roth. Esta herramienta de planificación relativamente nueva tiene muchos de los beneficios de una IRA tradicional, con el beneficio adicional de que las distribuciones nunca están sujetas a los impuestos sobre ingresos. Al igual que con las cuentas IRA tradicionales, hay normas de elegibilidad que debe considerar y se recomienda consultar con un profesional en impuestos o de planificación para la jubilación para comprender completamente las normas.
3. Otros ahorros. Las IRA ofrecen beneficios de impuestos que las hacen ideales para acumular fondos, pero ahorrar e invertir en una cuenta normal sigue teniendo sentido. Considere alguna forma de plan de ahorros automático que transfiera fondos de su cuenta de cheques a una cuenta “especial” todos los meses. Esta disciplina obligada hace que sea más fácil desarrollar el hábito del ahorro.

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Estas opiniones son del autor y no de Provident Bank. Consulte con un profesional sobre los impuestos y los productos y servicios relacionados con las inversiones antes de tomar cualquier decisión financiera.