Préstamos sobre la plusvalía

El valor líquido de la vivienda puede ser una herramienta poderosa cuando se trata de administrar sus finanzas. El valor líquido de su vivienda (el valor de su casa menos la hipoteca existente) puede servir como garantía para prestar más dinero. Aunque hay algunos riesgos con esta estrategia (al igual que con cualquier préstamo), los préstamos sobre la plusvalía generalmente ofrecen el atractivo de tasas más bajas, conveniencia y posibles beneficios fiscales.

¿Cómo funciona un préstamo sobre la plusvalía?
Las instituciones financieras ven el valor líquido de la vivienda como una buena garantía y a menudo están dispuestos a prestarle dinero contra ese valor líquido. Los prestamistas pueden extenderle un cheque o darle una chequera para permitirle acceder a una línea de crédito cuando la necesite. Generalmente hay que firmar documentos y un proceso de aprobación que no es demasiado difícil. También puede haber un cargo por compromiso.

La cantidad que puede pedir prestada depende de la cantidad de valor líquido de su vivienda y su solvencia crediticia. Una regla general es que puede pedir prestado hasta cierta cantidad de manera que la deuda pendiente sobre su vivienda (incluyendo la primera hipoteca y cualquier otro préstamo donde su vivienda se ofrezca como garantía) sea de menos del 80 % del valor tasado actual.

La tasas de interés que se cobre puede ser fija o variable, con la tasa variable vinculada a un índice publicado, como la tasa preferencial. También hay instituciones financieras que ofrecen tasas introductorias bajas por un período inicial, como de seis meses.  Después del plazo introductorio, la tasa aumenta a la tasa publicada actual. Generalmente, usted paga el préstamo en pagos mensuales normales y con pagos mínimos requeridos. Con algunos préstamos sobre la plusvalía, los pagos mínimos pueden ser solo de los intereses sobre el préstamo y puede estar obligado a pagar el préstamo a más tardar en cierta fecha. Vea más detalles en la declaración del préstamo.

Beneficios de los préstamos sobre la plusvalía

• Conveniencia - Las instituciones normalmente facilitan la solicitud y los procesos de aprobación pueden ser rápidos. A menudo el proceso es más sencillo que si estuviera solicitando una hipoteca. Con una línea de crédito, no tiene que usarlo todo a la vez; puede acceder a los fondos cuando los necesite y solo pagar intereses sobre la parte que esté pendiente.
• Tasas de interés - Las tasas de interés que se cobran en los préstamos sobre la plusvalía generalmente son más altas que las de la primera hipoteca, pero más bajas que las de las tarjetas de crédito. Usar el dinero de un préstamo sobre la plusvalía para cancelar deudas de tarjetas de crédito suele ahorrarle dinero.
• Uso flexible - Aunque está pidiendo prestado contra su casa, no hay obligación de usar el dinero en su casa. Un préstamo sobre la plusvalía puede ser la fuente de fondos para pagar los estudios universitarios o hasta para comprar un auto. Compare las tasas de un préstamo para automóvil y un préstamo sobre la plusvalía la próxima vez que vaya a financiar un auto.
• Deducible de impuestos - Los intereses que se pagan en la mayoría de los préstamos sobre la plusvalía pueden ser deducibles de impuestos. Hable con su asesor fiscal para obtener más información.

Riesgos
Prestar contra el valor líquido de su vivienda es algo que debe considerar detenidamente. Aunque hay beneficios, estos tipos de préstamos son como otros préstamos: usted paga intereses y se deben pagar. La mayoría de las personas usan los préstamos sobre la plusvalía para fines "conservadores" y evitan hacer inversiones arriesgadas o gastos extravagantes con el dinero que obtenga.

Lea y entienda todos los detalles antes de firmar. Los documentos de los préstamos pueden ser confusos y el proceso fácil de este tipo de préstamo puede ocultar los costos y los riesgos.

¿Quiere hacer una compra importante, completar un proyecto de renovación de la casa, consolidar deudas o cubrir gastos inesperados? Es posible que pueda usar el valor líquido de su vivienda. Los préstamos sobre la plusvalía y las líneas de crédito garantizadas por la plusvalía (HELOC) presentan pagos mensuales bajos, beneficios fiscales potenciales, opciones de pago flexible y líneas de crédito altas. En Provident Bank, podemos ayudarlo a encontrar lo que funcione para usted.  Visite una sucursal local o nuestro sitio web para obtener más información.