Conceptos básicos de las tarjetas de crédito

Proporcionado por Elan Financial Services

SU PRIMERA TARJETA DE CRÉDITO ES UN RITO DE INICIACIÓN.

Esta puede ser la primera vez en su vida en que le están confiando una línea de crédito, lo que quiere decir que puede gastar dinero que probablemente no haya ganado todavía. Usar su tarjeta de manera responsable muestra que usted sabe administrar el dinero y lo pone en camino a establecer una historia de crédito sólida. ¹

CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO

Una tarjeta de crédito es un préstamo de su institución financiera básicamente. Ellos le asignan un límite de crédito predeterminado y usted puede pagar lo que cargue a la tarjeta ya sea por completo o en pagos a plazos. Si no paga cada mes toda la cantidad que debe, tendrá que pagar intereses sobre la cantidad pendiente y cualquier nueva compra que haga. En las transferencias de saldo y los anticipos de efectivo, los intereses se empiezan a acumular a partir de la fecha de la transacción.

Las tarjetas de crédito ofrecen la conveniencia de que pueda comprar lo que necesita ahora con la seguridad de no tener que llevar dinero en efectivo. También recibe protección contra fraude y, en algunos casos, recompensas por comprar.

Con esas ventajas también hay responsabilidades. Debe manejar bien las tarjetas de crédito entendiendo todos los términos y condiciones de la tarjeta, pagando a tiempo y dándose cuenta del verdadero costo de las compras y transacciones que haga con crédito.

CÓMO ENTENDER SU PUNTUACIÓN DE CRÉDITO

En términos simples, una puntuación de crédito es un número que ayuda a las instituciones financieras a predecir la probabilidad de que pague sus deudas. Entre más alto sea el número, mejor es la puntuación, lo que indica una historia de crédito sólido.

Las puntuaciones de crédito se basan en la historia de crédito y está prohibido considerar aspectos como raza, religión, país de origen, sexo, edad, educación o estado civil en una decisión de crédito.

La puntuación de crédito es variable. Cada vez que usted solicita, usa, hace o deja de hacer un pago de un préstamo o una tarjeta de crédito, hay otra entrada en su informe de crédito, y sube o baja su puntuación de crédito. La mejor manera de tener una puntuación de crédito excelente es empezar haciendo todo bien y mantenerse así. Estas son algunas buenas directrices:

• Establezca una buena historia de crédito.
  • Obtenga una tarjeta de crédito a su nombre, úsela prudentemente y limite el número de tarjetas de crédito que tenga.
• Asegúrese de pagar a tiempo el saldo mensual.
  • Si se le pasa una fecha de pago, envíe el pago tan pronto como sea posible.
• Tenga en cuenta su saldo y su límite de crédito.
  • Mantenerse dentro de su límite de crédito puede ayudarlo a administrar sus pagos y la puntuación de crédito.
• Pague más que el mínimo.
  • Aun unos pocos dólares más al mes pueden tener un efecto positivo en su puntuación de crédito.
• Revise su informe de crédito durante el año para asegurarse de que no tenga errores.
  • Cada una de las tres agencias principales de informes de crédito le ofrecen un informe gratuito una vez al año. Como cada agencia de informes de crédito ofrece un informe gratuito, obtenga uno en enero, mayo y septiembre, cada vez de una agencia diferente, para que pueda monitorear su actividad durante el año. Visite annualcreditreport.com para obtener su informe gratuito hoy mismo.

GLOSARIO

Antes de obtener una tarjeta de crédito, asegúrese de entender estos términos básicos de las tarjetas de crédito:

• Cargo anual: lo que le cobrarán cada año por tener la tarjeta, aun si no la usa. Muchas tarjetas no tienen un cargo anual, por lo que compare las opciones.
• Tasa de porcentaje anual (APR): una tasa de interés anualizada. Las tarjetas de crédito a menudo tienen diferentes APR para compras, anticipos de efectivo y transferencias de saldos, por lo que asegúrese de que una APR baja en una categoría no se compense por una APR excesivamente alta en otra. Además, si hay una APR baja de introducción, tenga en cuenta por cuánto tiempo se ofrece y a cuánto sube después la tasa.
• Cargo por transferencia de saldo: algunas veces se cobra por transferir saldos de una tarjeta de crédito a otra.
• Cargo por anticipos de efectivo: se cobra cuando está obteniendo dinero en efectivo de su línea de crédito. Los anticipos de efectivo pueden ayudarlo en emergencias, pero pueden convertirse en préstamos caros si no los paga rápidamente.
• Cargo por pago atrasado: se cobra si el pago se recibe después de la fecha de pago.
• Cargo mínimo por intereses: se cobra siempre que continúe con un saldo.

Una vez haya encontrado una tarjeta de crédito que sea adecuada para usted, tenga buenos hábitos financieros.

Asegúrese de pagar a tiempo, no supere su límite de crédito y no gaste más de lo que puede permitirse pagar. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen mensajes de alerta personalizados y automáticos que se le envían mediante correo electrónico o mensaje de texto ² para ayudarlo a mantener el control de:

• Crédito disponible Historia de pagos
• Saldos Actividad de compras
• Fecha de pago

Comprenda sus derechos como titular de la tarjeta de crédito.

Usted tiene derecho a protección:

• Responsabilidad cero por fraude ³ significa que usted no es responsable de cargos fraudulentos cuando los reporta rápidamente.
• Usted puede disputar un cargo si no está satisfecho con la calidad de la mercadería o los servicios y el comerciante se niega a corregir la situación.

^{1 Pagos atrasados o superar el límite de crédito pueden perjudicar su crédito}

^{2 Los cargos estándar por mensajes se aplican mediante su proveedor de servicio móvil y la frecuencia de los mensajes depende de la configuración de la cuenta.}

^{3 Elan Financial Services proporciona la responsabilidad cero por fraude por uso no autorizado. El titular de la tarjeta debe avisar pronto a Elan Financial Services. Pueden aplicarse ciertas condiciones y limitaciones.}

Obtenga más información sobre las opciones de tarjeta de crédito de Provident Bank aquí.